Chocolate chip goes high-tech

Kredyt gotówkowy zwany równiez “szybka pozyczka” jest niewatpliwie najpopularniejszym produktem bankowym i w przeciwienstwie do kredytu mieszkaniowego – zaciaga sie go w dowolnym celu. Korzystaja z niego zazwyczaj osoby, którym – czy to z powodu wypadku losowego czy tez okazyjnej promocji – zalezy na otrzymaniu “szybkiej gotówki”.
Pozyczke dostaje sie do reki lub przelewem na konto bankowe juz od 48 do 72 godzin od zlozenia wniosku i dostarczenia wierzycielowi wymaganych dokumentów: dowodu osobistego i zaswiadczenia o zarobkach.
pozyczki hipoteczne
Hipoteka jest nieodlacznym elementem zaciaganego na budowe, remont lub zakup nieruchomosci, kredytu mieszkaniowego. Mimo, ze znacznie zwieksza zdolnosc kredytowa, wiaze sie z powaznymi konsekwencjami.
Ograniczone prawo rzeczowe na wlasnosci dluznika (dzialce, budynku, mieszkaniu) jakim jest hipoteka, umozliwia wierzycielowi dochodzenie zaspokojenia z tejze nieruchomosci, bez wzgledu na to, w czyim jest aktualnie posiadaniu. Mówiac prosciej: hipoteka to jakby „zastaw” na nieruchomosci, stanowiacy zabezpieczenie dla banku, który udziela kredytu. Na jej podstawie wierzyciel zyskuje prawo do dysponowania mieniem i tzw. egzekucji z nieruchomosci. Przywilej ten, ma mu zagwarantowac, ze zaciagniety dlug bedzie w calosci oraz w terminie przez klienta splacony.
Dzieki obciazeniu lokum hipoteka, w razie niewyplacalnosci kredytobiorcy, bank moze odzyskac nalezna kwote poprzez np.  licytacje „zastawionej” posiadlosci. Nie ma prawa zas uzytkowac nieruchomosci np. poprzez udostepnianie jej do wynajmu. Z kolei wlascicielowi obciazonego budynku nie wolno wykonywac zadnych czynnosci, które moglyby doprowadzic do zmniejszenia jego wartosci, tak ze wartosc ta, spadlaby ponizej zabezpieczonej wierzytelnosci. Czyli po prostu nie moze on niszczyc lub w inny sposób modyfikowac obciazonej nieruchomosci, zeby przypadkiem równoczesnie nie obnizyc jej jakosci.
Hipoteka zaczyna obowiazywac po podpisaniu przez wierzyciela oraz wlasciciela nieruchomosci umowy i wpisie do ksiegi wieczystej (proces ten trwa do kilku miesiecy) , a wygasa w momencie splacenia kredytu. Jej ustanowienie wiaze sie z poniesieniem dodatkowych kosztów przez kredytobiorce, który za wniosek o wpis w ksiedze wieczystej zaplaci 200zl, za zalozenie ksiegi wieczystej – 60 zl, a za odpis z ksiegi – 30zl.
Wartosc „nadprogramowej” oplaty zalezy równiez od rodzaju hipoteki, która moze byc zwykla (obejmuje dokladnie wyliczona kwote kredytu, lacznie z odsetkami) albo kaucyjna (nie precyzuje konkretnej stawki, a jedynie okresla jej górna granice). Ta druga stosujemy w przypadku kredytów zaciaganych w walutach obcych – ryzyko zmiany kursu dolara, franka czy euro nie pozwala na szczególowe zdefiniowanie ceny obciazonej nieruchomosci.
Przed podjeciem decyzji o zaciagnieciu kredytu mieszkaniowego nalezy wiedziec, ze dom obciazony hipoteka trudniej potem sprzedac. Jako ze, zabezpieczenie tyczy sie nieruchomosci, a nie wlasciciela, jesli posiadacz budynku (kredytobiorca) przekaze go w nowe rece, to juz nie na nim, ale na kolejnym wlascicielu zaciazy obowiazek regulacji dlugu. Z tego wzgledu, przed zakupem dzialki, domu lub mieszkania, warto zajrzec do ksiegi wieczystej, aby upewnic sie, ze na posesji nie ciaza kredyty zaciagniete przez poprzedniego wlasciciela.
Wygasniecie hipoteki, które nastepuje z chwila splacenia kredytu nie jest jednoznaczne z  wykresleniem obciazenia z ksiegi wieczystej. W celu dopelnienia formalnosci dluznik musi udac sie do wierzyciela po oswiadczenie o pomyslnej regulacji dlugu, którego cena – zaleznie od oferty banku – waha sie od 30 do 50 zl. Nastepnie dokument ten, wraz z wnioskiem o wykreslenie hipoteki i oplata w wysokosci 100zl dostarcza do sadu.
Dluznik, który nie zadba o wykreslenie hipoteki, w przyszlosci moze miec problemy ze sprzedaza nieruchomosci badz zaciagnieciem kolejnego kredytu.